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“按揭贷款买房 ， 楼房烂尾了 ， 开发商交不了房 ， 银行贷款还用还吗？”
不出意外 ， 几乎所有人的回答都是：必须还 ， 而且是贷款人自己还 。 否则的话 ， 你很可能成为老赖 ， 上了银行的黑名单 ， 甚至会被银行起诉 ， 吃上官司 。
这似乎很容易理解 ， 老话说“欠债还钱 ， 天经地义” ， 又说“冤有头 ， 债有主” ， 借钱欠债的是老百姓 ， 你不给银行还贷 ， 还有谁替你给银行还贷？
事情果真如此吗？近日 ， 浙江省嘉兴市一个烂尾楼引起一个购房者拒还银行贷款的民事纠纷 ， 法院却有了完全不一样的判决结果 。
所谓烂尾楼 ， 是指项目开工以后 ， 停工一年以上的房地产项目 。
楼房烂尾的原因很多 ，有开发商破产、资金短缺、卷款潜逃、违法建设被停工等等 ， 绝大多数是因为开发商资金链断裂 ， 没钱继续投资开发 ， 又找不到别人接盘 。
烂尾楼很不好 ， 破坏城市形象 ， 浪费土地资源 ， 更重要的是侵害购房者的利益 。
大家知道现在的商品房基本都是期房 ， 老百姓交上全部房款 ， 却拿不到现房 ， 需要等一年甚至几年才能交房 ， 而大多数人没钱交齐房款 ， 只能从银行贷款 。
这里有一个极大的隐患：老百姓从银行贷款 ， 把钱一下子都给了开发商 ， 开发商的房子却不是同时交给老百姓 ， 万一这期间楼房烂尾 ， 交不了房 ， 贷款该怎么办？
开发商会帮你还贷款吗？
肯定不会 。 如果开发商有钱帮你还贷 ， 也不会让楼房烂尾 。 再说 ， 大家都知道开发商不是做慈善的 ， 反而是“吃人不见血” ， 就算有钱也不可能给你还贷款 。
几乎所有人都会告诉你：肯定是你自己还银行贷款 。
为什么呢？大多数法律专家、银行以及开发商的解释是这样的 。
你贷款买房子 ， 实际上是签了两个合同 ， 一是跟开发商签《购房合同》 ， 你交钱买房 ， 开发商收钱卖房；二是跟银行签《贷款合同》 ， 银行借给你钱 ， 你得给银行还钱 。
这两个合同有一个共同的关联点 ， 就是你买的房子 。
但是 ， 《购房合同》和《贷款合同》毕竟是两个相互独立的合同 ， 合同的签约双方也不一样 。 按照合同相对性原理 ， 你和开发商的纠纷 ， 跟你和银行的纠纷 ， 是两码事 。
根据《合同法》等法律规定 ， 楼房烂尾、不能交房是开发商的原因 ， 属于开发商违约 ， 你可以要求开发商退还房款 ， 你用退回的房款偿还银行贷款；如果开发商不给退房款 ， 你可以起诉开发商 。 这是你和开发商的合同纠纷 。
你和银行签的按揭贷款合同 ， 你是借款人 ， 也是还款人 ， 有偿还贷款本息的义务 ， 别管什么原因 ， 就算人死了 ， 你的继承人也有义务还贷 。 这是你和银行直接的合同纠纷 。
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