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《中国经济周刊》记者 孙庭阳 | 北京报道
工商银行(601398.SH)、中国银行(601988.SH)、农业银行(601288.SH)和建设银行(601939.SH)这4家大型银行2021年房地产行业不良贷款额和不良贷款率 ， 都在升高 。 其中 ， 工商银行和中国银行的房地产行业不良贷款率已经高过各自平均利息 ， 意味着这两家银行给房地产行业的贷款 ， 可能难以贡献盈利 。
2021年四大行房地产行业不良贷款合计逾千亿元
2021年 ， 四大行的房地产业贷款额占贷款总额5.7% 比2020年下降0.4个百分点 。 但房地产行业却“贡献”了四大行12%的不良贷款 。
监管层要求银行防范房地产贷款风险 。 2020年最后一天 ， 央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》称 ， 为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力 ， 防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险 ， 提高银行业金融机构稳健性 ， 要求包括四大行在内的大型银行 ， 对房地产业贷款占比要在40%以下 。
四大行2021年对房地产业贷款占比都在下降 ， 工商银行下降幅度最大 ， 对房地产行业的贷款占比下降0.7个百分点至6.5% ， 降幅居四大行之首 。
按照相关规定 ， 银行计量管理贷款质量 ， 要将借款人还款能力出现明显问题、无法足额还本付息、采取法律程序仍无法收回本息的贷款 ， 归为不良贷款 。
《中国经济周刊》首席摄影记者 肖翊 | 摄
2021年下半年 ， 商品房销售明显降温、土地市场成交面积大幅回落 ， 多家房地产公司不能按期偿还债务本金或利息 ， 出现流动性危机 。 比如 ， 操盘金额排在前列的中国恒大(3333.HK)、融创中国(1918.HK)和佳兆业集团(1638.HK) ， 均出现了流动性紧张 。
2021年 ， 四大行的房地产行业不良贷款合计1102亿元 ， 占不良贷款总额12% ， 比2020年增加了4.3个百分点 。
而一年前 ， 四大行的房地产贷款占比和不良贷款占比接近 。 2020年 ， 四大行的房地产贷款占比6.09% ， 此行业的不良贷款占比7.7% 。
2021年 ， 四大行房地产行业的不良贷款率全部升高 ， 中国银行和工商银行分别达5.05%和4.79% 。 这两家银行2021年对企业贷款的平均利率都是4.08% 。 银行对某一行业的不良贷款率高过贷款利率 ， 预示着给这个行业贷款获得的利息可能无法覆盖不良贷款损失 ， 所获净收益将很少 ， 甚至不能获得盈利 。
2021年工商银行对房地产业不良贷款额净增加176亿元 ， 在四大行中居于首位 ， 房地产业的不良贷款率猛增至4.79% ， 与2020年的2.32%相比 ， 几乎翻倍 ， 增幅同样在四大行中居于首位 。
工商银行2020年年报首次提出 ， 对商业性房地产投融资实施限额管理 ， 合理控制商业性房地产投融资总量 。 在2021年年报中称 ， 严格管控房地产行业等重点领域风险 ， 严防高杠杆扩张房地产集团客户风险 。
公开信息显示 ， 工商银行是融创中国的第一往来银行 ， 是佳兆业集团的第二往来银行 ， 是中国恒大的第三往来银行 。
中国银行房地产行业不良贷款连续两年居首 ， 神秘大客户3年前贷款220亿
中国银行房地产行业不良贷款率连续两年是四大行之首 。
中国银行2021年房地产行业不良贷款346.94亿元 ， 房地产行业不良贷款率达5.05% ， 房地产行业不良贷款占全部不良贷款的比例是16.62% 。 这3个指标 ， 在四大行中都居于首位 。
中国银行房地产行业不良贷款已连续两年走高 。
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