五岁的宝宝是王女士的宝贝 ， 王女士想为孩子提供更好的成长环境 ， 想利用保险为其增加保障 ， 希望每年缴纳2000元左右 ， 为孩子获得重大疾病保险、医疗保险、子女教育金、意外险等方面的保障 ， 而主要的保障方向是健康方面以及到十八岁时的教育资金 ， 有效的保期不超过60岁 。
【专家分析】
儿童对医疗险主要有重疾险和住院医疗险、津贴型保险 。 重疾险一般以附加险形式出现 ， 赔付是在确诊后即按照保险金额全额给付 ， 保险责任也同时终止 。 住院医疗险一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据 ， 按合同约定给付住院津贴 。
教育金保险主要是为子女准备教育金 ， 目前市场上的教育金保险产品基本大同小异 ， 更多的是包装组合上的区别 ， 比如保险给付教育金的阶段有所差异 。
一般来说 ， 0—6岁的孩子抵抗力弱、住院率较高 ， 所以选择侧重报销型的住院费用保险为宜 。 如果预算充足 ， 还可添一份住院津贴保险 。
对于6岁以上的小孩来说 ， 由于自我保护能力差 ， 容易发生意外 ， 更应该考虑在医疗险基础上增加意外险 ， 在条件允许的情况下再考虑未来教育金的储蓄 。
建议家长选择比较实用的定期类型 ， 可以定个15年的保险计划 ， 期满领取本金和分红作为大学教育金 ， 同时拥有健康保险保障 。 同时 ， 购买保险是一个家庭全面衡量的事情 ， 父母最好在当地找一名经验丰富的业务员详细的规划一下 ， 这样会更好一些 。
【投保案例】
[客户资料]：宝宝3周岁 ， 男孩 ， 办了城镇居民基本医疗保险 ， 以前也买过教育金 ， 太太30周岁 ， 8万年收入 ， 自由职业 ， 自己还买了些基金 ， 重疾、意外、寿险等都有 。 先生30周岁 ， 10万年收入 ， 公司职员 ， 单位都交了四金 ， 公司福利待遇都很好 ， 定期、重疾、意外险、养老险都买了 。 今年想帮宝宝买份保险 ， 最好带重疾与意外伤害的保终身的险种 ， 费用预算每年1500元左右 。
[侧重需求]：重大疾病保险、意外险、小孩医疗健康等
[分析]：
1、这一家子 ， 夫妻两人是家庭经济支柱 ， 太太已经在其它保险公司买了重疾、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老金 。
2、先生也是主要的经济来源之一 ， 都有社保 ， 重疾、定期寿险、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老金都有 。
3、现在他们最担心的就是小孩重疾与意外等方面问题 ， 希望能够做个规划 。
[方案优势]：
平均每天只要3.70元 ， 大病小病意外磕磕碰碰全部都照顾到了 ， 而且有病治病 ， 无病可以拿来作小孩子的养老补充金 。
[保障利益]
1、意外身故保障：90000元 。
2、疾病身故保障：60000元 。
3、保单生效后90天内即保障28种重大疾病 ， 一经确诊 ， 立即给付69000元！
4、意外医疗：100元免赔 ， 其余额在5000元限额内80%报销
5、住院报销：因疾病住院最高报销10万
6、保费豁免：万一在20年交费期间发生重大疾病 ， 以后保费免交 ， 所享受的利益不变 。
【小孩容易发生意外 应该考虑医疗险】 7、如果小孩一生平平安安 ， 没有得什么病 ， 60周岁时账户中约有84807元左右 ， 70周岁时账户中约有119844元 ， 80周岁时账户中约有165006元 ， 90周岁时账户中有222978元左右可以当作小孩的补充养老金 。 相当于换个地方储蓄 ， 还多了一份保障 ， 越老越值钱 。
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