|70万房贷已经还5年，手中有20万闲钱，提前还20万划算吗？
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诚然 ， 很多人都想买一套自己的房子 ， 有些是为了结婚而买房；有些是为了有一个安稳的家而买房；有些则是为了投资而买房 。 不管怎样 ， 房子对于中国人而言有着非常特殊的地位 ， 也有很多不同寻常的意义 。 不过目前房价也处于比较高的水平 ， 虽然国人的购房热情比较高 ， 对于很多人来说买房也需要承受很大的压力 。
截止到2020年 ， 全国的房价均价基本上已经突破一万元 ， 这意味着很多三四线城市的房价都已经突破一万元 ， 而一些中心城市 ， 一线城市和新一线城市 ， 房价均价基本上在一万五以上 ， 即使是一套90平米的房子 ， 总价也在135万以上 。
其实不管一二线城市还是三四线城市 ， 对于购房者来说 ， 全款买房都是非常艰难的事情 ， 三四线城市的房价虽然稍微低一点 ， 但是三四线城市的工资水平也比较低 ， 大多数人的工资在3千到5千之间 ， 一二线城市的工资水平虽然很高 ， 挣5千以上比较容易 ， 但是一二线城市的房价很高 。 一般只有条件特别好的家庭或者拆迁户才有机会全款买房 ， 普通人只能选择按揭买房 。 在房价这么高的情况下 ， 即使选择按揭买房 ， 买房的压力也会非常大 ， 几十万的首付加上每个月好几千的房贷 ， 对于工薪阶层来说 ， 会有非常大的压力 。
虽然说按揭买房可以一定程度上减轻购房者短期的资金压力 ， 但是对于购房者来说 ， 需要支付非常多的房贷利息 。 举个比较简单的例子 ， 小张在一个省会城市的郊区购买了一套100平米的房子 ， 房价在1万左右 ， 总共的购房款为100万 ， 因为小张是首套房购房者 ， 只用支付30%的首付 ， 也就是30万 ， 剩下的70万是银行贷款 。 因为小张的收入不高 ， 因此选择了等额本息的还款方式 ， 并且贷款周期为30年 ， 这样前期的还款压力会比较小 ， 房贷利率在基准利率的基础上上浮15%（5.635%） 。 这样算下来小张每个月固定还款4034.01元 ， 需要支付的利息为75.22万元 。 也就是说 ， 如果小张不提前还款的情况下 ， 最终需要支付75.22万的房贷利息 ， 最终的房贷利息比房贷还要多 。
手中有20万闲钱 ， 提前还20万划算吗？很多人知道30年贷款要还这么多利息之后 ， 觉得非常划不来 ， 就会有提前还款的打算 ， 尤其是那些买房了房子之后 ， 通过自己的努力又挣了不少钱的人来说 ， 一定会有提前划款的计划 。 如果现在小张已经还了5年房贷 ， 目前小张手中有20万存款 ， 需不需要提前还上部分房贷 。
如果还上20万房贷 ， 最后还款总额会减少很多 ， 至少会减少一二十万 ， 长期来看肯定是划算的 。 虽然有人说等额本息不适合提前还款 ， 但是笔者认为不管是等额本息还是等额本金 ， 提前还款都可以减少最后的房贷利息 。 不过如果手中有20万 ， 到底要不要提前还贷款 ， 还需要视情况而定 。
如果手中的20万是真的闲置资金并且依照目前的收入来看 ， 未来一段时间房贷压力并不大 ， 同时也没有特别需要花钱的地方 ， 就可以选择把房贷还上 。 当然如果本身房贷压力比较大 ， 20万只是意外获得的 ， 提前还贷之后还需承受非常大的房贷压力 ， 那么可以先还10万 ， 留10万块钱用来应急 ， 因为在生活总会需要收入受影响的时候或者既需要用钱的时候 。 当然如果这20万有投资的打算 ， 可以把钱用来投资 ， 也没有必要急着还房贷 。
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