起于微时，这笔费用还不显著，但随着用户基数和还款金额迅速变大之后，通道手续费成本就会变得异常庞大，实力雄厚的腾讯终于也有了撑不住的一天 。
据十字财经引述一家国有大行信用卡中心副总经理的话来说，即使收取千分之一的手续费，微信支付仍然要补贴万分之五左右的手续费 。
这笔费用其实就是银行向腾讯收取的通道费用 。比如，用户使用微信支付中绑定的 A 银行的储蓄卡，如果向 B 银行的信用卡还款，A 银行会向腾讯财付通收取通道费 。
其实，这只是成本的一部分，为了提升用户体验、保障用户资金安全、降低盗损率，需要强大的技术能力来加持 。即便不算硬件设备和办公场地的费用，一位优秀技术工程师的年薪通常以百万计，Pintech CEO 魏伟跟我测算过，维持一支百人规模的顶级技术团队，每年就是数亿的成本 。
无数的细节改进和经验积累，才让我们拥有了今天相当好用的移动支付产品，很多用户习惯了快捷实时、账单透明、定时提醒的服务，心知肚明「回不去了」，但习惯了免费的人，可能很容易忘记商业的基本常识：天下没有永远的「免费午餐」，任何产品和服务总有成本，总需要有人为此买单 。
「免费」通常是产品诞生初期内快速吸引用户的一种商业策略 。但完成获客并不是终点，一款产品必须通过源源不断地改进，才能服务好用户，后期的收费之举，才能让商业更加可持续，在此基础上，用户也才能享受到持续迭代带来的品质升级 。
【中国银行信用卡还款，中行信用卡怎么还贷】当初那些靠补贴和免费模式大行其道的 O2O，让用户获得一时爽快，但却违背了基本的商业规律，最终这些上门项目一个个黯然收场，给互联网创业留下了一个惨痛的教训：免费虽好，可不要贪杯 。
1、机会成本也是成本
其实，拆解我们的日常生活，有一样成本，是移动支付产品帮我们节约，却被我们忽视了的，那就是机会成本 。所谓机会成本，就是我们为了做一件事（比如往返线下网点），所放弃的原本该享有的东西，比如工作时间、或是与家人共度的时光 。
我自己是微信还款功能的长期用户，日常我会把闲钱以定期自动扣款的方式存入理财通里，然后再通过自动还款的方式直接让理财通帮我还款，全过程无需人工干预，就同时实现了理财 + 还款两种功能 。
这样做的好处是，一来我不再需要每时每刻都在银行活期账户里存着一笔钱，以备信用卡扣款，这笔钱可以先放到货币基金中赚取利息；二来，自动化节约了我的时间和精力，不需要我再时刻惦记着还款，对于信用卡用户来说，最大的痛点其实是忘记还款导致的逾期，影响信用记录 。
因此，无论是从效率的角度，还是从安全的角度，我都更加省心了 。有一个管家这样的角色，帮我优化精力分配，即使需要一定付费我也基本能够接受 。
再说说我与商业银行打交道的一些经历吧，作为一名 90 后，既生活在 2013 年之后的移动支付时代，也对 2013 年之前的生活经历记忆犹新，应该有一些发言权 。
如果不是因为互联网公司优质服务的倒逼，让商业银行担心失去用户，我们可能仍然会停留在跨行转账、异地取款等等名目繁多的收费时代里 。0.1% 的收费？不存在的，1% 的收费标准只是起步价 。
我仍然记得自己毕业后第一次使用银行进行大额支付时的心情 。当时月薪不足四千的我，需要一次性把七八千块钱的房租转给房东，一是到线下网点光来回就花了一个小时；二来，转账手续费就被收了几十元，让我心疼不已，但更让人不放心的是，那时候银行的信息化程度还比较低，不会立刻收到转账成功的反馈，同样也让人提心吊胆，因为在陌生的环境里，误操作的概率其实不低 。
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