银行|为什么说：银行不可能对房贷兜底
我相信很多人听说过一句话：你贷款买房 ， 银行出70% ， 你自己掏30% ， 万一房价跌了 ， 还有银行兜底 ， 银行都不怕 ， 你怕什么？这句话也成了很多人买房加杠杆的原因之一 。 然而事实完全不是这样 。
魔鬼往往都隐藏在细节了 。 上面那句话里面最少隐藏了两个非常关键的细节 。
第一个 ， 你自己出资比例30%以后都不会变了吗？其实还真不一定 ， 这个出资比例是可能变动的 ， 主要看房价的高低 。 假设你买了一套200万的房子 ， 在北京燕郊 ， 你贷款70%也就是140万 ， 两年后 ， 如果房价跌了50% ，这个时候 ， 你的房子价值只有100万 ， 而你欠的贷款还有接近130万 。
关键点来了：这个时候 ， 银行是有权要求你增加抵押物的 ， 虽说很少有银行这么做 ， 但是人家有权这么做 。 万一银行要求你增加抵押物 ， 那么你的其他资产就有可能被拿去抵押 ， 比如车子 。 这就相当于间接提高你的出资比例 。
第二个非常关键的点就是 ， 我们还没有全面地实行个人破产制度 ， 目前只有深圳在试行 。 换句话说 ， 对于大部分人来说 ， 就是个人债务终身制 。 你想在房价跌到一定程度的时候 ， 把房子甩给银行 ， 让银行兜底？想都别想 。
就算房价跌到0 ， 你欠银行的钱 ， 一分都不能少 。 当然房价会不会跌 ， 我不知道 。 我还是希望并相信总体上楼市能保持稳定 。 某些局部地区 ， 比如北京燕郊 ， 就不一定了 。
【银行|为什么说：银行不可能对房贷兜底】再假设 ， 你打算把房子丢给银行去拍卖 。 那你可得想清楚了 ， 阿里拍卖上的房产 ， 你也看到了 ， 有的还要在市场价的基础上打个七折 ， 以刚才的例子 ， 那银行只能收回70万 ， 首付亏光了还够 ，你还得再欠银行60万 ， 如果你不还钱 ， 那就得上征信黑名单 ， 住不了酒店 ， 坐不了高铁飞机 ， 生活处处受限制 。
上一秒老婆孩子热炕头 ， 下一秒跑路当乞丐？那你这辈子想翻身就难了 ， 你可得想清楚了 。 而大多数人肯定会咬咬牙扛下来 ， 因为扛下来 ， 至少还有个窝 。 所以总结一下就是 ， 你不要觉得是银行出大头 ， 你只出30%的钱 ， 实际上 ， 你还附带抵押了你本人的未来 。
所以买房要量力而行 ， 不要过度加杠杆 ， 更别炒房 。
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