对于每份健康险 ， 保险公司都会根据法律规定设置一个合理的等待期 ， 也叫做观察期 。 如果在观察期内患病出险 ， 将得不到保险公司的理赔 。 《保险法》规定 ， 依法成立的保险合同 ， 自成立时生效 。
【看清健康险观察期，让你的保险更有保障】 什么是健康险观察期?
观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中 ， 被保险人在首次投保时 ， 从合同生效日算起的一段时间内 ， 被保险人患病所产生的费用 ， 保险公司不予赔付 。 从观察期的时限来看 ， 在普通住院类医疗保险中 ， 观察期一般为30天、60天或90天;在重大疾病保险中 ， 观察期一般为90天、180天或一年 。
健康险观察期的分类
观察期可分为两种：健康观察期和理赔观察期 ， 健康观察期即我们通常所说的观察期 。
1、健康观察期
观察期的设置 ， 主要目的是为了能够更好地保护更多诚信投保人的利益 ， 有效防范;带病投保的现象 。 自己身体健康时不愿意购买保险 ， 当身体出现问题时 ， 马上主动向保险公司投保 ， 并刻意隐瞒病史 ， 以为购买保险后即可享受住院报销等赔付 。 如果保险公司理赔了 ， 就损害了其他诚信投保人和被保险人的利益 ， 违背了公平、公正的原则 。
所以投保人在投保健康险之前 ， 保险公司会对投保人或被保人进行身体检查 ， 确定情况才会选择拒保或承保 ， 这一段时期就称为健康观察期 。
2、理赔观察期
假如保险条款规定：;在附加合同有效期内 ， 若被保险人因意外伤害事故或自本附加合同生效日(或最后复效日 ， 以较迟者为准)起60天后被确诊首次患有所列举的疾病 ， 且自确诊之日起15天后仍生存 ， 将会获得本附加合同之全额保险金的给付 ， 本附加合同效力终止 。 在这项附加重大疾病保险的条款里 ， 我们可以看到健康观察期为60天 ， 同时我们可以看到有;自确诊之日起15天后仍生存这个条件 ， 保险公司才给予赔付 ， 这个15天就是我们所说的理赔观察期 。
目前 ， 在市场上同类产品中 ， 理赔观察期一般为15天、28天、30天 ， 有主险形式 ， 但多以附加重大疾病保险的形式出现 。
健康险观察期注意事项
虽然被保险人在观察期内出险拒赔 ， 但在观察期期满后岀险 ， 只要和观察期内的保险事故不属同一保险事故 ， 保险公司仍会承担相应的理赔责任 。
如果在观察期出险 ， 并提出理赔申请 ， 保险公司不承担保险责任并无息退还所交的保险费 ， 合同终止 。
保户不仅投保健康险时要看清;观察期 ， 申请理赔时也要看清;观察期 ， 才能保证自己的保险保障能够实现 。
