票据中介参与银行承兑汇票买卖收购银行承兑汇票( 二 ) _云知道

票据中介参与银行承兑汇票买卖，如何套取利差？高手为你解析
至此，第一手票据中介赚取了较大的利益（因为他掌握着票源），后手中介也赚钱了，只要量大不怕利润低；贴现行和转贴行业也赚钱了。值得注意的是，分管贴现和转贴现的银行工作人员和用票企业的财务人员也有利益，当然，这种利益需要通过票据中介才能到，皆大欢喜。
三、动了谁的“蛋糕”
既然是全体参与人员均赚了钱，利益不可能是天上掉下来的，那么，最终损害了谁的利益，动了谁的“蛋糕”呢？
实际上，所有人赚取的都是申请开票企业的利益，动了企业的“蛋糕”，票据到期后，企业必须到开户行付全款，为半年前取得贴息款的行为“买单”，当然，如果企业在半年之内倒闭或资不抵债，除50%的保证金，另外50%由付款行“买单” 。
我们的困惑是，既然企业知道这种票据流转过程损害自己的利益，银行知道存在存在一定的风险，什么还作为呢?
对企业来说：
一方面是资金的匮乏和融资渠道不畅通，其他借贷方式风险和成本较高，尤其是碰上收紧银根，贷款困难，无法满足企业流动资金需求和扩大再生产的需求的时候。
另一方面是急功近利的普遍国民心态。先拿到钱，半年后不知会怎样，也可能通货膨胀率打大于利率，也可能企业不存在了，这种急功近利的心态导致了企业宁可付出较高的利息也愿意尽快拿到现金。

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对银行来说：
一方面是对负责人的考核机制存在问题，银行要增加揽存量，增加信贷总量，实现利润。尽管存在风险，为了揽存量也是值得的，况且，半年后谁是负责人不得而知，但没有完成揽存量，马上就面临下岗的可能。
另一方面，开票、贴现、转贴现任何一个环节，银行的相关人员通过票据中介，个人是有利益的，自己能够赚到钱，为什么不做？
四、评价
存在两种情况：
一种是企业确实需要流动资金，开出承兑汇票就是为了支付货款，银行承兑汇票作为一种支付手段，促成了交易，而交易双方都是要赚钱。这种模式，无形中增加了经济总量，导致社会财富总量增加，汇票每流转一手就促成一单交易，流转越多创造的财富也就越多。只是在流转过程中存在前两手买卖票据的行为或者中间存在买卖票据的行为，并不影响票据促进交易的价值。
第二种是为了倒卖票据而申请开票，票据开出后卖给票据中介，票据中介先扣除自己为企业垫支的保证金，将剩余部分交给企业，然后再转卖给其他中介或者伪造交易凭证，直接到银行贴现，再介绍银行转贴现，赚取每个环节的利率差价。而申请开票企业也将获得票据款继续投入到其他关联公司用于申请开票保证金，并没有投入到实际生产经营中去。

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在这种情况下，每一个交易都是伪造的，汇票从银行开出，又回到银行，只是票据中介和每一个环节都赚取了利润。如果申请开票公司在半年以后无力还清剩余50%票据款，银行自己买单，势必造成巨大的损失，让票据中介、贴现行、转贴行、银行相关工作人员赚取了不应当赚取的利润。不仅不能促进经济增长，反而给银行埋下隐患，导致虚假繁荣，扰乱了正常的金融秩序，具有很大的社会危害性，应当坚决予以取缔。