“从大数据来看，车险改革后，全国的大部分车主是享受到了商业车险降价、保障范围增加的 。未来车险定价也会朝个性化发展 。”国寿财险山东分支客户经理王永平在接受经济导报采访人员采访时表示，此次车险改革是结构性改革，要求是保费总体下降，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降 。
“车险改革后商业车险的保费主要受三个因素影响，分别是车型基础保费、商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)、交通违法系数 。此外，每家财险公司还有自己的自主系数，由各公司自己厘定 。”王永平向经济导报采访人员介绍，车险改革后，车损险单品变套餐，保障更全面 。
据了解，改革后新车损险由1险变7险，原先需单独购买的盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险和无法找到第三方险合并进入车损险，保险责任的增加使得保费有所上涨 。
值得一提的是，车险改革后，出险次数追查期由1年变3年，会影响部分车辆的折扣 。“在原有的NCD系数中，保险公司仅参考车主上一年有没有出险，如果没有出险的话就会减免部分保费 。追查期扩大至3年后，车主曾出过险，就会重新计算折扣 。”大地财险一位保险销售在介绍续保业务时告诉经济导报采访人员，出险次数追查期的变化相当于加大了惩罚力度 。
事实上，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠 。2021年12月24日，银保监会最新披露的数据显示，截至2021年10月底，车辆平均所缴保费为2762元，较改革前降低21%，87%的消费者保费支出下降 。据测算，2020年9月改革以来累计为车险消费者减少支出超过2000亿元 。同时，商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)由改革前的0.789下降至0.753 。
豪华车型保费有“标签”
经济导报采访人员留意到，随着消费升级，以及厂商置换等优惠政策的出台，当下有不少车主考虑换车，并将目标瞄准七座商务车、豪华车等车型 。
1月9日，经济导报采访人员走访了济南部分4S店 。在济南银座汽车别克4S店内，GL8陆尊、艾维亚等商务车型前，有不少前来询价、试乘的消费者 。“这两年不少家庭配置了七座商务车，自己也有意购入一台 。”现场一位济南车主刘先生与经济导报采访人员攀谈时表示，换车第一考虑车型舒适度，其次维修费用、保险费用也是咨询重点 。
▲1月9日，在济南银座汽车别克4S店门口，GL8陆尊商务车型前，有不少前来询价、试乘的消费者 。(王雅洁/摄)
“GL8陆尊车型在30万到40万不等，新车车险办下来大概在9000元左右 。”4S店销售顾问回应了车主们的问询 。对于这一价格，刘先生表示可以接受，“感觉比一线品牌30万以上的豪华型保费要便宜点 。”
“像别克GL8这样的商务车型，除第一年交强险会贵一些，约1100元，车损险、三者、驾乘等商业险种和普通车型无异 。”王永平向经济导报采访人员解释，商务车型此后续保交强险也会有优惠，如第二年990元、第三年880元，第四年770元递减 。
在走访调查过程中，经济导报采访人员也发现不少豪华车主反映，在前一年未出险的情况下，车险续保费用上涨明显 。对此，上述接受经济导报采访人员采访的保险销售人员均表示，一般来说，新车裸车价格在30万元以上就被定义为豪华车型，因零整比系数因素影响，豪华车型的保费是较高的 。如果这些豪华车型上还有“90后”、轿跑等标签，即使同一个型号的车子，也要高于“70后”、“80后”的保费价格 。
“如奔驰C级车，据我所知，一般小保险公司是不愿意承保车损险的 。”一位不愿具名的财险机构销售负责人透露，“奔驰C级车部分车型的零件价格总和，相当于其整车价格的3倍左右，一个前大灯坏掉的话，维修费用基本在1.5万元以上 。还有一些宾利等超豪华车，也是保险公司不愿承保的，一个车灯维修费用有时可以买辆不错的小车了 。”
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