供应链金融助力小微企业发展供应链金融为中小企业融资带来的挑战( 二 ) _云知道

2.具有精准性和包容性的特点。在供应链金融的创建过程中，首先要考虑到市场，做到真正地以供应链中所交易的需求来进行在这一过程中，要满足中小型企业在融资过程中的具体化调查，能够了解其融资时点、融资环节、融资用途等一系列相关信息。在明确之后，为中小型企业进行个性化金融需求预估，同时提供精准的金融融资供求方案，充分发挥供应链金融所具备的包容性。通过包容性的体现，降低或取消信贷企业对中小型企业的歧视。能够保证在中小型企业的资金供应商有核心企业的支撑和担保的同时，能够实现资金的供应。同时，满足所需要进行融资项目与金融支持的挂钩，为中小型企业的融资大大降低压力。

3.参与主体多元化。在进行供应链资金的提供过程中，一定要明确资金的供给双方的需求及所需要的银行等金融信贷机构的要求。只要具有金融信贷的授信，便可以对其进行资金上的支持这样的方式也可以容纳大多数的中小型企业在核心企业的支撑之下，明确资金供应链中中小型企业的信用支撑。需要完善物流管理，在供应链上的作用保证其质押物担保的服务，通过良好的服务来满足供应链建设的需要，充分发挥银行的中间服务角色。
4.注重操作风险控制。在进行供应链金融服务的过程中，要对资金源、物流等多个方面的信息进行监控，实施闭环式的管理来完善供应链的安全性，避免出现或潜在的风险发生。同时，要精准地考核中小型企业信贷人的信誉状况，纳入考核的标准值中。发挥核心企业与中小型借贷公司之间的关系，保证在供应链的发展和要求上能够细化明确操作的环节。

（三）中小企业融资存在的问题
1.相关法律法规还需进一步完善
我国的法律体系尽管日渐成熟、完善，但是市场经济发展的内在环境还在不断变化，中小企业申请融资的具体情况也不尽相同，再加上我国各地域之间经济发展不均衡，现有的互联网金融及供应链金融的相关法律法规还需进一步完善。
【供应链金融助力小微企业发展供应链金融为中小企业融资带来的挑战】2.金融机构服务意愿不足
作为能够给企业提供贷款等业务的金融机构，为了拉近的客户，前期拉业务十分积极，当业务进入后期审核阶段就出现了很多“磨人”现象，例如，放贷拖拉，故意拉长担保进度等。之所以会“借贷”，银行也有自身的顾虑，借贷风险是银行开展借贷业务最重要的经营风险，也是最容易出现问题的环节。像一些中小企业，本身规模就不如大型企业，发展建设也不如大企业这么完善，一旦经营不善，应付风险能力较低很容易在市场中“消失” 。以上这些问题使得金融机构在审核借贷业务时需要非常谨慎甚至表现得十分苛刻。中小企业为了能够顺利拿到银行等金融机构的贷款，会找金融机构指定的担保公司做其业务的担保方。作为金融机构制定的担保公司，他们有稳定的客户来源，很少需要外出拉客户，自身需要承担的竞争压力比较小。
3.融资企业信用度不高
有很多问题导致中小企业无法顺利融资。首要原因就是企业信用问题，我国的社会信用体系的建设是随着国家经济社会的发展而发展并逐步成熟与完善。在经济市场，企业想要顺利实现借贷，首先需要做的事情就是完善自身的企业信誉。然而，中小企业却频频被爆出不良新闻，尤其是拉低自身信用的问题。有些中小企业没有诚信意识，在还款时舍一部分现实利益就开始想各种办法来逃避还款或者拖拉约定好的还款时间，这些行为不仅降低了企业自身的信用，甚至拉低了行业的市场信用。银行针对这样的情况，会降低中小企业借贷的成功率，使得中小企业贷款变得越来越困难。