目前 ， 市面上的商业医疗保险有费用型和补贴型两种 。
费用型保险的主要特点是保户在社保报销后 ， 保险公司只能按照保险补偿原则 ， 补足保户所有花销的差额 。 如李先生投保1万元的费用型医疗险 ， 住院花了9000多元 ， 按条款 ， 他本应得到保险公司约7000元赔付 。 但由于社保报销了5000多元 ， 保险公司最终只能赔付不足4000元 。 保险专家提醒市民 ， 未参加社保或社保严重不足的市民才适合购买费用型保险 。 值得注意的是 ， 费用型医疗保险产品除了有一定支付比例的限制（如有的保险公司会赔付其中85%的费用）外 ， 对床位费、药费等各个小项目 ， 都有一个最高的限额 ， 每次只有在限额以内才可以赔付 。
【费用型和补贴型商业医疗险】 补贴型医疗险的主要特点是保户因一般的疾病住院时 ， 能根据住院的天数获得住院日额保险金 。 但是 ， 保险公司在实际给付天数上的限制是较为严格的 。 投保一些补贴型医疗险 ， 短时日的住院是得不到任何赔付的 。 如有的产品规定 ， 保户每次因疾病住院 ， 保险公司从第四天起 ， 才开始按住院天数每份每天给付100元的补贴 。 而投保另一些补贴型医疗险 ， 则是较为频繁地住院得不到相应的赔付 。 如有的产品规定 ， 每保险年度的给付天数以180天为限 ， 超过此天数以上的住院费用则得不到赔付 。
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