【7300人围观,yy40080】理财型保险是否值得买？
值不值得买，这个问法不准确 。理财产品，只有合不合适，没有值不值得 。首先，什么是理财型保险 。简单地说，就是由保险公司发起，既有保险的保障功能，又有理财的收益功能的一种结合型理财产品 。理财型保险大致可以分为：分红险、投连险和万能险，具体的定义和差别，投帅就不详细描述了，大家可以自行查阅 。那么，问题来了，抛开那些书面上的定义和文字游戏不谈：假设有一款理财产品A，既能提供保障，又能提供收益；还有一款理财产品B，只能提供收益；问：同样的风险条件下，两种产品谁的收益会更高？毫无疑问，是产品B，不然谁还买它？其次，什么样的投资者适合购买理财型保险 。
当然是对保障有需求，收入稳定有闲钱，并且打算做强制储蓄的人 。为什么要加上这一堆条件，因为，在投帅看来，缺少任一一个条件，理财型保险都不算什么好的选择 。理财型产品大多期限较长，5年是起步价，有的返还周期甚至能达到20年 。不是闲钱能扔这久？买的时候看着收益不低，其实算下来年化内部收益率可能还拼不过货币基金，再加上这多年的通胀，对保障没有需求能买它？保单合同一旦生效，每月都要扣钱，一扣多少年的，想提前终止的话，代价能亏到你心如刀割，不是收入稳定还打算强制储蓄，何必上这船？坑？多的不用说了 。
跟我国所有的保险产品一样，售前太好，而售后跟不上 。真需要保障的时候，它的效果未必能如您所愿 。收益方面，除了上面说的，实际收益率不高 。在购买之前，业务员还会一直拿理财型保险的最高档收益说事 。理财型保险的收益分类一般有高中低三档，推销的时候，全是以最高档为例，吸引客户，仿佛其他的可能性不存在一样 。其实恰恰相反，理财型保险的最高档收益，基本是很难达到的，中档收益有没有保障都还得两说，购买之前不防先看看它的最低档收益，如果仍然决定要买，那投帅也拦不住了 。
综上，理财型保险的优势在于它既能提供保障，又可以享受理财收益，同样的，它的劣势也在于，它的保障功能比不如专门的商业保险，收益功能又拼不过普通的理财产品 。一款理财产品，最大的优势，同时也就是它最大的缺点 。如果宣传的口号是，保险和理财的优势都有，同时也就意味着，保险和理财的坑，它也都沾 。我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流 。
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