六是更加注重消费者权益保护和投资者教育 。养老理财产品属于养老金融的重要创新，在部分条款上与普通理财产品有差异性，为此本次试点工作制定了投资者教育和消费者权益保护方案，充分做好信息披露工作，利用多种形式积极提升社会公众对养老理财产品的认知度，引导投资者合理规划，树立长期投资合理回报的投资理念 。
另据21世纪经济报道采访人员从工银理财获悉，工银理财首只养老理财产品将在工商银行零售渠道发售，根据监管试点工作最新指导，后续择机增加第三方代销等销售渠道；除此次发行的封闭式产品外，工银理财后续将布局开放式产品，以满足投资者对于不同形态养老产品的需求；同时，在前期工作基础上，将结合试点期情况，不断优化产品方案，向广大投资者提供最为适合的养老金融产品 。
建信理财：真正凸显养老属性，支持按月分红据建信理财介绍，自参与养老理财产品试点工作以来，建信理财高度重视，联合深圳分行共同成立了养老专项工作组，积极探索养老理财产品设计与投资模式，让理财产品真正凸显养老属性 。
建信理财“安享”首只产品为固定收益类、中低风险R2级、五年封闭式产品 。产品设计践行普惠原则，1元起购，充分让利，不提超额报酬，运行一年后每月分红，单一个人投资者购买的所有养老理财总金额不超过300万元 。
据建信理财总裁谢国旺介绍，建信理财养老理财产品致力于补充投资者养老需求，强化资金的风控保障，打造系列产品“真养老”的特征属性，具体体现在三个方面：
一是运作机制层面，养老理财产品设置更人性化，建信理财“安享”首只养老理财产品为固定收益类、中低风险、五年封闭式，1元起购，充分让利，不提超额报酬，支持按月分红 。
二是风险保障层面，养老理财产品建立有强有力的风险抵御机制 。本次“安享”系列产品建立了风险准备金、平滑基金、减值准备“三合一”的保障机制，按照产品管理费收入的20%比例计提风险准备金并进行单独管理，将超额收益部分按照一定比例纳入平滑基金，专项用于合理平滑养老理财产品收益，充分计提减值准备和风险资本，多重风控保障，力求更稳健的投资收益 。
三是底层资产层面，五年起步的投资期限意味着养老理财产品拥有跨周期、长期限投资的空间，有机会支持新兴高技等符合国家战略导向的产业发展，并享受红利；择优配置建行集团严筛项目，重点配置先进制造业、清洁能源、科技创新等领域的市场化优质资产 。
在前期充分调研了客户需求的基础上，试点工作以“审慎、专业、合规、稳健”为前提，在实质风险可控的前提下做稳产品收益，优先选择符合国家战略和产业政策的领域、优势明显和资源丰沛的区域；积极探索跨周期的、符合养老理财定位的优质资产；加大绿色债券和ESG优质资产配置 。以建行新金融理念为轴，紧扣母行三大战略，产品设计落实普惠理念，科技力量提升客户体验，健康金融引导房住不炒 。用新金融的力量解决中国社会经济发展的短板与痛点 。
建信理财表示，将根据试点情况，从多角度持续提升养老金融服务质量：一是对投资者进行客户画像，充分利用金融科技优势进行大数据的采集加工，为养老金融发展探索提供数据支撑；二是优化产品结构和适用场景，提升建行养老理财品牌的感知力和社会影响力，对青、中、老年客群充分覆盖 。三是针对高代发、大型企事业单位等开展定制服务，探索与企业、社区、政府机构联合开展养老投教工作 。四是发挥银行理财的特色与优势，助力人民群众长期资金或养老资金转化成养老产品，将建信安享系列养老理财产品打造成为提升广大老年人的获得感、幸福感、安全感的特色产品 。
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