招银理财：资产安全性是首要考虑因素，有条件提前赎回范华介绍称，招银理财在监管的指导下，提前做了扎实的准备工作，基于自身投资优势以及试点区域的客群特点，参考国内外养老产品设计经验，储备了三类试点策略：固收策略建立口碑，实现客群广覆盖；目标风险策略和目标日期策略布局未来，助力养老金融深度发展 。
其中，“颐养睿远稳健固收策略”为招银理财具备显著市场优势的“固收 ”策略，将其作为首发试点产品，利于推广养老规划理念、打造业绩口碑 。目标风险与目标日期策略在境外具备成熟的养老投资实践历程，未来有望成为多层次养老金融跨越式发展的策略支撑 。
范华介绍，招银理财首发试点产品名称为“颐养睿远稳健五年封闭式固收类养老理财产品”，该款产品具备策略稳健、定期分红、合理保障等特点，较常规理财产品更加贴合居民长期养老规划的诉求，主要有五个特点：
一是稳健的投资策略：作为养老试点首批产品，资产的安全性是其首要考虑因素 。颐养睿远稳健固定收益类策略以绝对收益为目标，建仓期优先采用CPPI策略，存续期主要采用目标波动率策略，以组合安全垫作为高风险资产配置交易的优先考量因素，最大化保障投资者的合法权益并实现养老资金的稳健增值 。
二是风险保障机制：招银理财将根据监管要求，针对养老理财产品建立完备的风险保障机制，包括但不限于设立养老理财产品收益平滑基金、计提养老风险准备金等 。
三是明星团队：本产品由招银理财混合投资部管理，该团队所管理的卓远、颐养睿远稳健等产品历经多轮牛熊考验，投资经验丰富，斩获金贝奖、金牛奖等多项大奖 。
四是流动性支持：养老理财产品具备长期投资的特点，资金投资运作的长期性更有利于跨越周期、熨平波动 。此次发售的养老试点产品为5年封闭运作，为了满足投资者日常养老资金需求，一方面增设分红安排，产品成立满半年后可按季度分红；另一方面，针对投资者罹患重疾等特殊情形，设置了提前赎回安排，以彰显人性关怀 。
五是普惠属性让利于民 。此次发售的养老试点产品采用公募发行，认购起点为1元，同时实行最低廉的费率，意在覆盖更广泛的个人投资者并充分让利于民 。
“后续招银理财将在监管的正确指导下，持续开展养老制度及策略比较研究，并结合中国居民年龄结构、投资偏好、资本市场特点等因素，持续创新产品策略，不断丰富多层次养老金融产品供给 。招银理财有信心、有意愿、有能力成功落地养老理财试点工作，为推动我国养老保障体系建设、促进共同富裕贡献力量 。”范华表示 。
光大理财：两条产品线、三大产品特征据了解，光大理财首支养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”预计将于12月6日正式发行 。
据光大理财相关人士介绍，该产品设计有更加健全的风险管理机制，具体而言，主要体现在四个方面：采取非母行的第三方独立托管等制度化安排，充分保障投资者利益；设立收益平滑基金机制，将产品超过业绩比较基准的超额收益部分，按照50%纳入平滑基金并进行专项管理，根据产品业绩表现，专项用于合理平滑养老理财产品收益；设立风险准备金，按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理；结合预期信用损失方法充分计提减值准备，按照产品投资资产的0.5%计算附加风险资本，增强风险抵御能力，促进业务稳健运行 。
根据监管要求，本次在青岛开展的养老理财产品试点，光大理财将对个人投资者的客户身份进行判定 。如果客户仅满足身份证的发证机关是青岛地区发证机关，则需要前往光大银行青岛分行的各个网点柜台通过线下渠道购买 。
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