按照银行正常的信贷渠道，李波和她名下的泽庚业务资质较低，很难获得大笔贷款 。根据吴立波的供述，通过做高利贷生意的朋友，她联系了曲靖市商业银行市支行行长窦 。
曲靖官网显示，这家银行成立于1960年2006年3月28日，是由曲靖市政府等单位发起设立的地方性股份制商业银行 。曲靖总公司位于市政府所在地麒麟区，麒麟区政府斜对面是一栋十几层的大楼，路段繁华，非常引人注目 。
在韩秀芳和其他中间人看来，曲靖是商业银行，存款来源很少、监管宽松的小微银行 。对于这样的小微银行，这是一个高质量的承诺，他们愿意接受以存单作为抵押的贷款申请 。
作为马龙分公司的总裁，窦海印对此也不排斥 。窦的一审辩护律师郑说，在来马龙分公司上任之前，窦多次为朋友担保贷款，他的朋友违约后，他负债累累 。斗也招供了，只要他帮吴立波贷款，你可以领取救济金，偿还债务 。
据参与此案的一名中介称，窦所在的支行不具备大业务经营条件，为此，高志平、侯梅的存款变更为他名下的翠峰支行，但实际的存款业绩仍记录在马龙支行 。
内部欺诈
李波坦白道，2015年11月下旬，她以泽庚贸易的名义向曲靖市商业银行提交了贷款申请材料，希望贷款1000一万元用来支付货款 。
据一位商业银行从业人员介绍，贷款申请材料一般包括企业的经营信息、信用信息、经营成绩、或者宣誓，和贷款用途、等额贷款的购销合同等 。
天眼检查显示，泽庚贸易成立于1989年2013年，注册资本100万元，主要业务是橄榄粉加工；吴波还说，公司只有三五个员工 。在这个规模上、业绩，意味着泽庚贸易很难放贷1000万元 。
据吴立波介绍，窦海印指使她准备虚假的贷款材料，公司业务流程、购销合同规模大于实际情况 。
按照曲靖商业银行的程序，大额企业贷款由总行营业部蔡海峰认定 。2015年11月下旬，蔡海峰跟随吴立波到泽庚公司实地考察业务 。
根据蔡海峰的供词，李波带他参观了一下4处场地，他说他看到了陆地、在建工程、合伙人等 。都属于泽庚商务 。但协助吴立波贷款的谭却供认不讳，这些地点的工厂建筑、办公楼、店铺不归泽庚商业所有 。吴波也向警方承认，作为贷款抬头的买卖合同，大部分都是虚构的 。
蔡海峰的记忆，当场，他未能按要求逐一检查这些场所的营业执照、经营成绩等，但是泽庚的业务规模小，最高贷款额500万元 。为此，陪同视察的窦海印反复游说，据说吴立波承诺1000万元存单，50%质押率太低，蔡海峰立即承诺了一些贷款额度 。
根据一名中介的供词，耿商通过资格审查后，李博的中间人转向高志平，拉他和侯梅在翠峰支行存了一笔钱 。依“行规”，后存款2几小时内，韩秀芳会50万元额外优惠还清了，“如果你不付钱，我们要押金”，高志平说 。
证明存款完成，应中间人的要求，高志平发来了存款单的照片 。
“12·15专案”一审判决显示，中间人收到照片后，让人去翠峰支行办理两张票1000人民币小额存单，根据照片上的信息、样式，改变它、变造成1000万元存单 。事后证明，涂改后的大额存单由借款人送到曲靖市商业银行质押，换取接近存单的贷款 。
“银行存单用的纸比较特殊，它们都被编码了，专业人士可以据此鉴别真伪 。”前述商业银行从业人员认为，我们之所以需要把大额存单换成小额存单，才能获得真正的存款凭条 。
除了将小额存单变大额存单，有的在银行里面人员还会提供空白存单，伪造大额存单 。“12·15专案”被告之一、曲靖商业银行的员工张萌就做过这样一件事 。据他的一审辩护律师张，2016年6月至7月，张萌曾向人们提供空白存单3张，后来对方把空白存单转给了一个中介 。
推荐阅读
- 特别容易紧张怎么办 转移注意力
- 香蕉苹果橘子分别代表什么意义
- mrs和miss的区别 mrs和miss的区别视频
- 白兰地酒与威士忌酒的区别 洋酒威士忌和白兰地有什么区别
- 成功卫冕什么意思 卫冕成功和成功卫冕区别
- 独特网名男生 特别有个性的网名男生
- 喜和乐有什么区别
- 室内设计培训和平面设计培训有什么区别？ 就业方向不太一样
- V6+4驱+7座，新增3.6L动力 奥迪Q7迎强敌！2023款别克昂科雷曝光
- 服装原单货是什么意思 原单是什么意思,原单和正品的区别-