首先第一种 ， 也是最简单的一种 ， 贷款人可以选择将剩余的全部贷款一次性还清 。 在这种情况下 ， 在未来产生的利息是不需要偿还的 ， 只要对剩余的本金部分进行提前还款就可以 ， 但过去已经偿还的利息部分不退 。 可以看出 ， 如果还款时间较早 ， 这种提前还款形式可以节省很大一部分的利息 ， 但也对贷款人的积蓄水平要求较高 。
第二种 ， 提前偿还部分的贷款 ， 剩下的贷款每个月的偿还金额减少 ， 但总的还款期限不变 。 这种提前还款形式会相应地减少之后每期的还款负担 ， 但由于还款的期限没有发生变化 ， 利息的计算时长也就没有变化 ， 只是减少了部分本金 ， 总体来看节省的程度较低 。
第三种 ， 也是提前进行部分还款 ， 只不过和第二种相反 ， 剩下的贷款每个月还款金额不变 ， 但总体的还款期限缩短 。 在这种形式下 ， 还款期限的缩短可以让贷款人尽早地结束贷款生活 ， 计算利息的时间自然也变短 ， 可以规避未来的一些不确定性因素 ， 避免夜长梦多 ， 节省程度要比第二种高一些 。
第四种 ， 综合了第二种和第三种的情况 ， 在部分提前还款后 ， 可以选择同时减少剩下每个月的还款金额和还款期限 。 这也是一种节省利息较多的方式 ， 不仅减少了每个月的还款负担 ， 而且还能尽快地结束贷款生活 ， 但与此同时也对贷款人当下的还款金额要求较高 ， 提前还款的金额越多 ， 未来的负担自然也就越少 。
第五种 ， 如果大家只是想对当前的还款金额和期限进行调整 ， 而保持本金不变 ， 也是可行的 ， 只不过每个月所需还款的金额会增多 ， 从而换取未来还款期限的缩短 。 由于本金部分没有减少 ， 还增加了每个月的还款负担 ， 那么在这种情况下 ， 相对于以上四种就不那么合算了 。
三、提前还款时间通过以上讨论 ， 大家可以看出 ， 要想节省房贷利息 ， 最根本的还是要在减少本金的同时尽量缩短还款期限 ，而在2022年1月份 ， 央行就对LPR进行了“双下调” ， 这也引起了一些正在还贷的人们的关注 ， 那么在新的调整下 ， 什么时间进行提前还款是最合适的呢？
对于银行来说 ， 如果贷款人提前还款 ， 就意味着未来利息收益的减少 ， 因此无论是等额本金还是等额本息的方式 ， 利息都是主要集中在前面的还款周期内的 ， 而后随着时间的不断推进 ， 利息占比才逐渐减少 。 根据这种形式推断 ， 在整个还款期限的前三分之一时间内提前还款 ， 才能节省一定的利息 。
不过除此之外 ， 很多银行也会在房贷合同中规定贷款人不能在一定的期限内提前还款 ， 否则需要支付一定的违约金 。 在这个期限上 ， 不同银行的规定有所不同 ， 比如工商银行为三年、建设银行为一年等等 。
小结根据这些银行的规定和利息的主要分布区间来看 ， 大家想提前还款的最佳时间段就是 ， 在银行规定期限之后 ， 越早还款是越划算的 ， 但不要超过整体还款期限的前三分之一时间 ， 否则对于节省利息的意义就不大了 。 当然如果富余的积蓄不用来提前还款 ， 也可以去进行其他的理财投资 ， 说不定会拿到更理想的收益 。
总的来说还是要根据自身情况而定 ， 那么您会选择提前还款吗？
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