1、可以办理公积金按月对冲还款：每月还款优先在借款申请人公积金账户余额对冲 ， 借款申请人住房公积金账户余额不足100元时 ， 系统将从公积金贷款还款银行卡内扣存款余额 。
2、存现或转账还款：贷款人每月提前存现金或转账到还款银行卡内 ， 等待系统自动扣除还款 。
组合贷款的优缺点优点：
1、贷款的利率比较低
组合贷款因为组合了公积金贷款 ， 虽然利率会比纯公积金多 ， 但与只单纯办理商业贷款相比 ， 组合贷款更划算 。
2、及时缓解购房款不足压力
当单纯的公积金贷款不足以支付购房款的时候 ， 很多人会焦躁不安 ， 不知如何是好 ， 又不想拉下面子求别人 ， 办理商业贷款又担心月供压力过大 ， 自己负担不起 。因此组合贷款的出现 ， 可以及时缓解购房的买房压力 ， 同时因为其中包含公积金贷款所以压力会比单纯的商业贷款小很多 。
【公积金商业贷款组合贷怎么还款】缺点：
1、银行限制
购房者如果要办理组合贷款 ， 那么先要了解哪些银行支持办理组合贷款 ， 因为现在能够承办组合贷的银行非常少 。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作 ， 对借款人申请组合贷业务有很大的局限性 。
2、过程复杂
因为是两种贷款的组合方式 ， 第一次贷款咨询需要到贷款行网点、网站或者拨打热线电话;第二次贷款申请需要到贷款行和公积金管理中心;第三次签订合同又要去贷款行 。整个过程就变得复杂繁琐很多 。
3、办理时间长
因为要同时办理两种贷款 ， 进行双重审核 ， 所以贷款需要等待的时间比较长 。一般情况下 ， 贷款银行审批需要三个礼拜左右的时间;之后公积金管理中心审批 ， 大致10到15个工作日左右;审批结束 ， 过户完成后10个工作日可放款 。
4、影响二套房购置
组合贷中 ， 商贷部分会在央行的征信系统中留档 ， 置业升级时会被认定为二套 。而住房使用公积金贷款还清后卖掉 ， 再次用公积金贷款还将会算做首套住房 ， 按优惠政策执行 。组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连” 。
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