引言房价一直高居不下，能够一次性全款购买房子的人比较少，大多数会选择按揭买房。而按揭的方式就面临着一种风险，那就是断供的可能。从上个世纪八十年代以来，我国的房价一路看涨，到现在已经成为广大中国人的一大心病。小城市的房子还可能努努力一次性付清，大城市的房子价格就不是大多数人能随便掏出来的了。贷款买房已经成了一种常见的方式，贷款后每个月都得按时缴费，直到把房贷还清为止。月供往往要持续个二三十年，这么长的时间内任何变化都有可能发生。比如有的人因为经济上遇到难题就会导致断供，这种情况下房子会面临着被拍卖。那么问题来了，拍卖后的钱补足房贷后，剩下的钱应该归谁？
一、按揭买房如果一个按揭的房子出现断供的情况，那么这个房子就会被收走由银行进行拍卖。假设一个人用按揭的方式买了一套200万的房子，首付交了60万，他还要分期向银行偿还剩下的140万元。房主由于工作上的原因断了收入来源就没法按时偿还银行的贷款，这时候银行就会收走这套房子重新拍卖。拍卖时的价格一般会低于市场价，因为这时候银行急于出手房子以补上原来的贷款，200万的房子最终可能只拍卖到180万。这180万扣除掉房主还欠银行的款项和本金，还得缴纳各项交易产生的税费、诉讼费、拍卖费等，最后剩下的差额才会归房主所有。
可想而知这种情况下购买者的损失是巨大的，上述这种情况还是比较理想的状态。如果房子所在的城市房地产行业表现一般，房价并没有明显的增长，那么最后由银行拍卖的房子价格甚至还要低于180万元。很有可能出现房主原来所欠的债务并不能还清，还得继续还银行贷款。由于断贷的影响比较大，综合各方面考虑，都应该尽量避免这种情况。如果已经有了断贷的危机，那么最好从以下几方面入手挽回损失。
二、减少损失的手段首先可以选择贷款展期，向银行申请住房贷款，期限从5年到30年都有，每个人可以根据自己的还款能力选择合适的期限。如果原来的期限比较短，每个月的还款压力比较大，在出现断贷危机时可以向银行申请贷款展期，比如由原来的十年期该做15年期限，这样每个月的月供就会相对减少，可以大大减轻还款压力。只要不出现长时间无法偿还房贷，房子就不会被收走了。
我们还可以选择住房置换的方式获得经济收入。先将按揭贷款的房子租出去，然后再去找一间房租价格更低房子暂时居住，这样两边租金产生的差价就能用来偿还月供了。这也是出现月供危机时的一个不得已方式，最要紧的是能保证每个月的月供交得上。还可以选择直接将房子出售，因为是属于着急需要钱款的情况，所有卖出的房子价格会略低于一般的市场价，但还是比交由银行拍卖要来得多。如果运气好遇到房地产景气，房价上涨，小赚一笔也不是没有可能。
一般来说，按揭买房时就是将房子以七折抵押给了银行，因为还要扣除前期归还的部分本金，实际拍卖时的抵押率会更低，可能只有4到5折。对于银行来说，他们只需要考虑到拍卖所得的款项足够偿还贷款的剩下的金额就好，其他的不再他们的考虑范围之内。银行拍卖时先按七折拍卖，如果出现第一轮流拍的情况，那还得往下降价，到了二拍、三拍的时候，只能按六折拍卖，甚至五折的情况都有可能。
推荐阅读
- 买房|为何很多人敢于贷款买房，不担心未来还不上房贷吗？现在有答案了
- 房贷|租了10年房，帮房东还了20万房贷是时候决定自己的人生了
- 等额本金|70万房贷已经还5年，手中有20万闲钱，提前还20万划算吗？
- 二手房|北京二手房贷款发放暂时加速，成交量复苏
- 房贷|为什么大家都敢贷款买房，而不担心未来还不上？现在有了答案
- 本金|房贷贷了15年，现在还了七年了，想一次性还清，合适吗，为什么
- 房贷利率|一二线城市调研：部分银行房贷利率跌破5% 最快一周之内放款
- 重定价日|5年期以上LPR下调 北上广深房贷利率普降、放款提速
- 中国人民银行|重磅官宣!天津房贷利率降了,购房者每月按揭少还多少?
- 北京市|北京市各银行下调房贷利率